長沙晚報掌上長沙8月3日訊 據(jù)每日經(jīng)濟(jì)新聞消息 交通銀行近日公告稱，對個人按揭類貸款,、個人線上抵押貸(消費(fèi))提前還款補(bǔ)償金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整，今年11月1日起,，提前還款補(bǔ)償金收取具體以貸款合同中約定為準(zhǔn),，補(bǔ)償金比例為提前還款本金金額的1%。在合同約定基礎(chǔ)上,，各地分行具有補(bǔ)償金優(yōu)惠減免權(quán)限,。

　　此番調(diào)整前，對于部分提前還款,，該行每年可免收補(bǔ)償金進(jìn)行提前還款一次,，從第二次開始收取當(dāng)次提前還款本金1%的補(bǔ)償金；對于全部提前還款,，該行針對部分期限收取補(bǔ)償金,，收取比例也是當(dāng)次提前還款本金的1%。

　　不過,，目前該行已經(jīng)刪除了相關(guān)公告,。

　　記者注意到，各家銀行對于提前還款是否收取補(bǔ)償金或違約金,、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等規(guī)定不盡相同,。有些銀行表示提前還款不收取這些費(fèi)用，只需償還貸款本金及資金占用期間利息即可,；有些銀行則規(guī)定,，在放款后的一定期限內(nèi)提前還款，會加收數(shù)月利息或按照提前還款本金金額收取一定比例的違約金,。

　　各銀行對提前還款規(guī)定不盡相同

　　從交行此前公告來看，2022年11月1日起,，個人按揭類貸款(包括個人住房貸款,、個人商業(yè)用房貸款、個人廠房貸款)及個人線上抵押貸(消費(fèi)),，提前還款補(bǔ)償金收取具體以貸款合同中約定為準(zhǔn),，補(bǔ)償金比例為提前還款本金金額的1%。

　　同時，在合同約定基礎(chǔ)上,，各地分行具有補(bǔ)償金優(yōu)惠減免權(quán)限,。

　　而在調(diào)整前，該行對于上述兩類貸款提前還款補(bǔ)償金的收費(fèi)分為兩種情況,，具體而言：

　　其一,，部分提前還款補(bǔ)償金。每年可免收補(bǔ)償金進(jìn)行部分提前還款一次,，從第二次開始,，收取部分提前還款補(bǔ)償金，補(bǔ)償金額為當(dāng)次提前還款本金金額的1%,。

　　其二,，全部提前還款補(bǔ)償金(只適用于普通貸款，不適用于循環(huán)貸款),。對下列全部提前還款情況收取當(dāng)次提前還款本金金額的1%：(一)貸款期限2年(含)以上5年(含)以下,，1年內(nèi)全部提前還款；(二)貸款期限5年以上,，3年內(nèi)全部提前還款,。

　　此事也引發(fā)了熱議。記者注意到,，各家銀行對于個人按揭貸款提前還款是否收取補(bǔ)償金或違約金,、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、辦理途徑等規(guī)定不盡相同,。

　　例如,，在上海地區(qū)，記者電話咨詢了工行,、建行的支行網(wǎng)點(diǎn),，工作人員均對記者表示，目前提前還款是不收補(bǔ)償金或違約金的,，可以通過手機(jī)銀行預(yù)約,，系統(tǒng)自動審批、自動扣款,。

　　招行上海地區(qū)某支行的工作人員也通過電話告訴記者,，提前還款不收取補(bǔ)償金或違約金，只需償還貸款本金和按天扣收的正常貸款利息,。對方同時補(bǔ)充說,，一般貸款滿一年后可以申請?zhí)崆斑€款，如果一年內(nèi)有特殊情況需提前還款,，可以和客戶經(jīng)理溝通,，支行審核通過后提前還款也同樣不收取違約金。此外，辦理提前還款,，需前往該行現(xiàn)場書面簽字申請,。

　　農(nóng)行上海地區(qū)某支行的工作人員則在電話中告訴記者，目前提前還款部分期限是有違約金的,，一年之內(nèi)提前還款違約金是當(dāng)次還款金額的1%,，一至三年內(nèi)提前還款違約金是當(dāng)次還款金額的1個月利息，而自放款日起滿三年后提前還款則不收取任何費(fèi)用,。

　　中行上海地區(qū)某支行的工作人員也通過電話對記者表示,，該行提前還款規(guī)定為，三年以上不用付違約金,，三年之內(nèi)則要支付違約金——按照還款金額支付6個月的利息,。辦理需要提前預(yù)約，并且只能線下辦理,。

　　預(yù)計實(shí)質(zhì)影響有限

　　有金融研究人士在微信中對記者表示,，普通個人提前還房貸是否劃算，這與房貸償還方式,、剩余年限,、房貸利率等因素有關(guān)，而且提前還房貸也可能存在機(jī)會成本等,。

　　就提前還款補(bǔ)償金而言,，“一方面，彌補(bǔ)貸款方由于債務(wù)人提前還款而導(dǎo)致的一定未來利息損失,；另一方面,，也是適度增加提前還款成本，畢竟房貸對于銀行仍是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)之一,?！鄙鲜鼋鹑谘芯咳耸繉τ浾弑硎荆话銇碚f,，客戶提前還款,，資金回籠，釋放了部分個人房貸額度,，拓展了銀行放貸空間,；但同時，銀行目前面臨的房貸利率整體較之前的利率明顯下降,。整體上,，由于房貸金額大，提前還房貸并不普遍,，預(yù)計實(shí)質(zhì)影響偏有限。

　　中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼通過微信對記者表示，商業(yè)銀行向客戶發(fā)放貸款,，并以合同形式明確約定貸款期限,、利率等要素。全部或部分提前還款,，違背了貸款合同中關(guān)于貸款期限的約定,，是一種“違約”行為。這是部分銀行對提前還款行為收取違約金(補(bǔ)償金)的邏輯基礎(chǔ),。目前法律未明確規(guī)定提前還款需要支付違約金(補(bǔ)償金),，具體需要看貸款合同約定。

　　董希淼表示,，在實(shí)踐中,，較少銀行對提前還款行為收取違約金(補(bǔ)償金)。少數(shù)銀行即使有收取違約金(補(bǔ)償金)的約定,，客戶往往可以申請豁免,，或通過購買一定金額金融產(chǎn)品或存款獲得豁免。

　　“今年以來,，受經(jīng)濟(jì)下行壓力和疫情反復(fù)等多重沖擊,，我國居民工作不穩(wěn)定性加大，部分居民收入有所下降,，投資和消費(fèi)需求不振,，對未來預(yù)期不明。在這種情況下,，金融管理部門多次要求銀行加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)扶持力度,，采取切實(shí)措施積極為企業(yè)和個人紓困解難，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)綜合融資成本,?！倍ｍ祵τ浾弑硎荆A(yù)計其他商業(yè)銀行不會同步跟進(jìn)收緊提前還款條件,。