長沙晚報(bào)掌上長沙11月28日訊（全媒體記者 孫占鋒）最近幾天，“提前還房貸的人后悔了嗎”這一話題登上熱搜,，原本沉寂下來的提前還貸熱潮，再次被人們熱議,。在近期房貸利率降低,、首付比例門檻下降等政策的影響下，原本打算提前還貸的“月供一族”在心理上的焦慮有所緩解,。有銀行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,，10月以來房貸提前還款人數(shù)，較政策出臺前的9月減少了20%,。

提前還貸是否劃算,，向來看法各異

“無貸一身輕，難道不香嗎,？”當(dāng)被問及提前還房貸是否后悔這個(gè)問題時(shí),，市民袁先生的話代表了不少人的普遍觀點(diǎn)。的確,，對于普通市民而言,，手頭的閑余資金往往很難找到合適的投資理財(cái)方向，況且投資的風(fēng)險(xiǎn)和收益并存,。

“早一天還,，就多省一天的利息，有什么可后悔的,？”長沙市民小郭是在今年年初單位發(fā)了年終獎(jiǎng)后,，一次性把房貸還清的。在他看來,，自己沒什么投資頭腦,，不敢貿(mào)然去炒股或別的投資。如果多余的錢不用來還貸款,，而是存在銀行的話,，那肯定是虧的。

但是,，在長沙從事建材批發(fā)生意的黃先生意見相左,。他上半年提前還了100多萬元房貸，盡管現(xiàn)在不用再每月還按揭了,，可是手頭的流動(dòng)資金一下子吃緊了不少,?！皩τ谏馊硕裕貏e是對流動(dòng)資金量要求比較大的人來說,，提前還貸還需多考慮考慮,。”黃先生如是說,。

經(jīng)常有人說,，如果還款時(shí)間已經(jīng)過半的話，提前還貸不劃算,。那么,，到底是不是這樣呢？一位不愿具名的理財(cái)顧問告訴記者,，對于普通人而言,，提前還貸根本需要顧慮已經(jīng)還貸的時(shí)間，因?yàn)樗^“提前還貸”還的是本金,，而銀行是按照剩余本金來計(jì)算利息的。提前還貸后本金減少,，后續(xù)再還月供的本金和利息自然都會(huì)跟著降低,，相當(dāng)于為自己的家庭財(cái)務(wù)做了一個(gè)高效的“瘦身”。

“如果手頭資金富裕,，一次性還清則能節(jié)省更多利息啦,。”該理財(cái)顧問如是說,。

提前還貸并非簡單加減法,，需綜合考慮

一般而言，個(gè)人住房貸款具有期限較長,、利率較低,、申請方便、還款靈活等特點(diǎn),。市場數(shù)據(jù)顯示,，隨著房貸利率的多次調(diào)整，提前還貸的熱度確實(shí)有所減退,。以某大型國有銀行為例,，自10月份以來，房貸提前還款的人數(shù)相較于政策出臺前的9月份,，已經(jīng)減少了約20%,。

當(dāng)然，對于貸款周期長達(dá)二三十年的住房貸款而言,，利息累加總額往往很大,。短時(shí)的利率調(diào)整具體到每個(gè)月而言,，也不過是幾十元到幾百元的變化?！皢渭儗⑦€款壓力歸咎于利率,，這是不理性的?！币拙臃康禺a(chǎn)研究院副院長嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為,，從經(jīng)濟(jì)角度來看，提前還貸的前提是要對比其他投資機(jī)會(huì),。

之前出現(xiàn)“提前還貸熱”,，其實(shí)是居民資產(chǎn)配置的調(diào)整，是居民投資理財(cái)“資產(chǎn)荒”的結(jié)果之一,，是否適合提前還房貸,，每個(gè)人情況都不同。嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為,，提前還貸并非簡單的加減法,，需要綜合考量個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況、投資渠道,、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等多方面因素,。

招聯(lián)首席研究員董希淼則表示，簡單而言,，如果投資收益高于存量房貸利率,，那么不需要提前還貸；反之,，可以考慮提前還貸,。

溫馨提示，房貸作為長期負(fù)債,，對于許多家庭而言,，是每月預(yù)算中的一項(xiàng)固定且不小的開支。但是提前還貸要量力而行,，不適合耗光所有積蓄,、四處借錢，更不能通過申請經(jīng)營性貸款或消費(fèi)性貸款,，套取資金來還房貸,，因?yàn)檫@是違規(guī)行為，甚至可能因?yàn)閭卧煜嚓P(guān)材料涉嫌違法,。