長沙晚報掌上長沙4月20日訊 據(jù)界面新聞消息 4月18日,，清華大學五道口金融學院中國保險與養(yǎng)老金研究中心和互聯(lián)網(wǎng)保險科技平臺元保共同發(fā)布《2022年中國互聯(lián)網(wǎng)保險消費者洞察報告》（以下簡稱《報告》）,。

　　數(shù)據(jù)顯示,，2013年到2022年,，互聯(lián)網(wǎng)保險的規(guī)模已經(jīng)從290億元發(fā)展到4782.5億元,，年均復合增長率達到32.3%,。“80后”作為作為見證互聯(lián)網(wǎng)變遷的一代,，已是保險消費中流砥柱,，對互聯(lián)網(wǎng)保險的高速發(fā)展起到了重要作用。那么,，消費者最愛購買哪些保險,？“80后”在購買保險時會看重哪些方面？

　　健康險普及度最高,，理賠是關鍵

　　“我會根據(jù)收入規(guī)劃在保險方面的投入,，在經(jīng)濟緊張的情況下,，會優(yōu)先考慮健康險?！苯邮苷{(diào)研的34歲科研人員王先生說,。

　　受訪人群中，83%已經(jīng)購買健康險,。該品種位列所有險種第一,，且仍是消費者未來首要考慮的產(chǎn)品。進一步細分健康險可以發(fā)現(xiàn)醫(yī)療險最受追捧,，尤其是保費低,、保障高又可以分期付款的百萬醫(yī)療險。在購買誘因中,，排名第一的是意識到商業(yè)健康險是醫(yī)保重要的補充,。

　　清華大學五道口金融學院中國保險與養(yǎng)老金研究中心研究負責人朱俊生表示：“我國醫(yī)療的自費比例約為28%，這一比例高于全球,。怎樣降低個人自付額,？在未來財政約束預算變緊、基本醫(yī)保收入增速是低于支出增速的背景下,，商保將成為降低個人支付比例的重要的選擇,。”

　　朱俊生預計,，2030年醫(yī)療險可達兩萬億元,，且商業(yè)健康保險的發(fā)展需要互聯(lián)網(wǎng)來普惠，讓更多人降低自付額,。

　　但商業(yè)健康險的賠付并不理想。朱俊生指出,，目前商業(yè)健康險發(fā)展水平仍然不足,，整體賠付只有四千億，在7.5萬億的衛(wèi)生支出占比中只是5%,，在兩萬億的個人負擔的部分當中占25%,。瑞士再保險中國原總裁陳東輝亦指出，財險公司做的短期健康險如百萬醫(yī)療,，賠付率非常低,，但費用相當高，大概四六開,?！斑@就是典型的不以客戶為中心的結(jié)果”。

　　理賠也是消費者最關心的話題,，《報告》顯示,，優(yōu)質(zhì)的購險售后服務是樹立和傳播品牌形象的重要途徑,，也是品牌的競爭力之一。理賠的到賬速度,、理賠申請便捷度是影響消費者售后體驗的重要因素,。80后消費者對理賠速度和1V1理賠指導有更高的要求，90后則對專業(yè)性和服務態(tài)度更在意,。值得一提的是,，導致消費者停止繳費的原因中占比最大的是身邊發(fā)生理賠被拒的情況，其次為投保產(chǎn)品相關的負面新聞,。

　　“理賠往往是保險投訴的重災區(qū),，是保險業(yè)發(fā)展的痛點和難點，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險應積極應用大數(shù)據(jù),、人工智能技術(shù),，提升理賠環(huán)節(jié)的信息化、智能化水平,，提升理賠速度和效率,。”原中國保險監(jiān)督管理委員會副主席周延禮說,。

　　儲蓄險購買意愿反超壽險,，養(yǎng)老險乘上時代東風

　　除了健康險，還有哪些險種受到關注,？《報告》調(diào)研顯示,，因儲蓄型保險在利率下行的情況下屬于優(yōu)質(zhì)、穩(wěn)定的投資方式,，在未來購買意愿度上,，儲蓄型保險反超傳統(tǒng)保障型壽險。

　　“低利率時代,，和其他產(chǎn)品相比,，保險業(yè)長期儲蓄競爭力有所提升，保險是可以穿越經(jīng)濟周期,，提供穩(wěn)定收益的,。特別是在年輕、‘三高’（高收入,、高學歷,、高城市等級）群體的群體當中，財富規(guī)劃的需求日益增長,，而他們購買保險的重要原因之一就是資產(chǎn)配置和理財功能,，他們非常看重理財收益的能力?！痹＜瘓F市場負責人李紅在發(fā)布會上分享,。

　　數(shù)據(jù)顯示，中國的老年人口規(guī)模世界第一,，在2021年的時候中國已經(jīng)步入了深度老齡化社會,，65歲以上老年人占比超過14%。商業(yè)養(yǎng)老險已成為消費者規(guī)劃養(yǎng)老生活的重點方向,，最受“80后”關注,。

　　《報告》指出，伴隨中國老齡化程度加深和國家多支柱養(yǎng)老保險體系的發(fā)展,，消費者的自我養(yǎng)老意識提升,，養(yǎng)老規(guī)劃更加多樣化。商業(yè)養(yǎng)老保險已成為和國家養(yǎng)老保險并駕齊驅(qū)的養(yǎng)老規(guī)劃重點方向,。其中80后,，以及家庭收入、學歷,、職業(yè)等級越高的消費者越傾向于通過購買商業(yè)養(yǎng)老險作為養(yǎng)老保障,。同時，長期護理險也開始得到更多的關注,。

　　2022年被稱作個人養(yǎng)老金元年,，個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品經(jīng)過幾次擴容品已增至28款。在朱俊生看來,，保險跟其他的養(yǎng)老金融產(chǎn)品相比,，有防御性資產(chǎn)、保值,、剛兌和穩(wěn)健回報的屬性,。

　　“發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險，加強第三支柱建設,，可以完善養(yǎng)老金體系,。保險業(yè)可發(fā)揮長期確定性保障、分散長壽風險,、與養(yǎng)老服務有機結(jié)合等方面的獨特優(yōu)勢，提升長期養(yǎng)老資金的投資收益率,，成為第三支柱發(fā)展的核心力量和重要支撐,。”朱俊生表示,。

　　周延禮指出,，個人養(yǎng)老金的業(yè)務的推出，也成為消費者規(guī)劃養(yǎng)老生活的一個重點，與政府主導并管理的養(yǎng)老保險互補同行,?！吧鐣B(yǎng)老和商業(yè)養(yǎng)老相互補充，尤其是第一支柱,、第二支柱,、第三支柱，如果能夠形成互通機制,，對于我們第三支柱養(yǎng)老保險的發(fā)展,，應該說是一個大好的機遇?！?/p>