長沙晚報(bào)掌上長沙10月28日訊 （全媒體記者 李卓 張紹春 王鍥達(dá)）非法集資可能包裝成實(shí)體項(xiàng)目,，要如何識(shí)別？P2P平臺(tái)“爆雷”之下,，投資者怎樣防“踩雷”？非法集資覬覦老年人的養(yǎng)老金,，怎樣識(shí)破其話術(shù)套路,？

金融“打非”，重在打,，更要防。為防范戳穿金融犯罪的伎倆,，今日,，長沙晚報(bào)掌上長沙聯(lián)動(dòng)萬達(dá)商圈“一非三貸”整治聯(lián)合執(zhí)法小組,，邀金融法律專家,、辦案民警以案說法,，教市民見招拆招,，防范犯罪,。

實(shí)體項(xiàng)目：非法集資須識(shí)破“包裝”

愛美的小姐姐,，免費(fèi)的美容心動(dòng)不,？留神,，免費(fèi)可能變“破費(fèi)”,。

黃某先后注冊成立了湖南嘉擇仁文化傳媒有限公司,、長沙簡冉醫(yī)療美容有限公司等公司,，以免費(fèi)做美容的名義,，采取多種方式面向社會(huì)大眾進(jìn)行宣傳,，欺騙擬做美容手術(shù)人員參與。

他與擬做美容手術(shù)的客戶簽訂協(xié)議,，客戶先向美容公司支付全額美容費(fèi)用,，其承諾分12期將美容費(fèi)用全額返還給客戶,。如需貸款，黃某則介紹貸款公司給客戶協(xié)助辦理貸款手續(xù)，客戶需支付貸款利息。同時(shí)根據(jù)合同約定,，獲得免費(fèi)美容手術(shù)的客戶,，每月應(yīng)當(dāng)在自己微信等自媒體中對(duì)該美容公司免費(fèi)做宣傳,、推廣。被告人黃某通過該手段從美容公司獲得巨額提成。涉案金額高達(dá)2669萬余元，其從美容公司獲得傭金提成1649萬余元,，非法謀利690萬余元。
2018年9月,，被告人黃某謊稱其已收購鄭州魔鏡整形公司股份,，面向社會(huì)出售該公司股份，通過該手段騙取張某,、黎某等四人資金329840元,。

湖南芙蓉律師事務(wù)所監(jiān)事會(huì)主席、開福區(qū)政協(xié)委員鐘文科律師借此案提醒投資者,，實(shí)體項(xiàng)目也可能暗藏非法集資的“雷”,。此類騙局多以某個(gè)實(shí)體項(xiàng)目的名義進(jìn)行融資，但該實(shí)體項(xiàng)目的資質(zhì)往往是包裝出來的,，非法集資具有案件多發(fā)、涉案規(guī)模大,、涉及投資人數(shù)多的特點(diǎn)。

P2P平臺(tái)：名人背書不一定靠譜

　　“愛錢進(jìn)”是一家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái),，其中某名人是“愛錢進(jìn)”最有影響的代言人,，其代言的廣告詞“有內(nèi)涵,，更靠譜”,，讓不少人覺得“靠譜”,。
　　然而,，根據(jù)“愛錢進(jìn)”公布的數(shù)據(jù),，截至2020年9月30日,，“愛錢進(jìn)”累計(jì)借貸1047億余元,，借貸余額筆數(shù)為1523496筆，人均累計(jì)出借金額4.96萬,。網(wǎng)曝有“37萬人被騙230億”,。
　　鐘文科律師特別提醒，規(guī)避有問題的P2P平臺(tái)主要有兩招：

      一是選平臺(tái),。推薦用商業(yè)安全工具“天眼查”等,，來查詢企業(yè)的工商信息、股東結(jié)構(gòu),、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等,。依據(jù)股東背景可以將P2P平臺(tái)分為銀行系、上市系,、風(fēng)投系,、國資系,、民營系五大類,，注意,，安全性依次遞減,。

      二是選合規(guī),。主要是查詢P2P平臺(tái)的機(jī)構(gòu)信用代碼證,、ICP許可證,、信息安全等級(jí)備案,、銀行存管等四大重要標(biāo)準(zhǔn),，看是否合規(guī),。

理財(cái)產(chǎn)品： 嚴(yán)防“有毒資產(chǎn)”轉(zhuǎn)嫁鏈

2015年金賽銀事件值得反思。平安保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員以平安保險(xiǎn)的名義,，違規(guī)銷售深圳金賽銀基金發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品,，結(jié)果由于產(chǎn)品無法到期兌付,，投資者損失高達(dá)60億元,。

這一事件的背后，存在著一條“有毒資產(chǎn)”轉(zhuǎn)嫁鏈條：信托公司把信托貸款,、債權(quán)等問題產(chǎn)品轉(zhuǎn)給第三方私募接盤；私募公司金賽銀通過動(dòng)員平安員工“接飛單”等方式,，打通了平安集團(tuán)的銷售渠道,，募得巨額資金,，最終挪作它用,?！啊佟碡?cái)，也就是所謂的‘飛單’‘蘿卜章’事件,?！辩娢目坡蓭熤赋觯@主要是各大金融機(jī)構(gòu)的銷售,、工作人員利用投資者對(duì)大平臺(tái)的信任,，售賣不屬于本金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，一旦無法如期兌付,，就會(huì)給投資者帶來嚴(yán)重的損失,。
如何避免買到“假理財(cái)”？首先,，正規(guī)的理財(cái)合同中一定會(huì)有一個(gè)以大寫字母C開頭的14或15位理財(cái)產(chǎn)品登記編碼,，通過這個(gè)編碼可以在由之前銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)建立的中國理財(cái)網(wǎng)查到對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品。其次,，在簽署合同時(shí)銀行需要在專門區(qū)域進(jìn)行錄音,、錄像的雙錄操作，以確保投資者充分理解理財(cái)產(chǎn)品信息,，這是一個(gè)必須的過程,。最后，仔細(xì)看合同中銀行蓋章、銀行匯款賬戶與購買理財(cái)?shù)你y行是否一致,。

養(yǎng)老金詐騙：識(shí)破“釣魚”“殺豬”話術(shù)三部曲

第一部曲：騙子通常在路邊、菜市場,、小區(qū)門口,、超市等地方散發(fā)傳單，告訴你留名字電話,，就有雞蛋,、蔬菜等小禮品贈(zèng)送。然后,，就會(huì)不停打電話并上門拜訪,，熱情孝順堪比親子。再告訴你,，其公司有賺錢的好項(xiàng)目,，來不來？

第二部曲：邀請你來公司免費(fèi)參觀考察,，還專門安排車接車送,，吃喝玩樂全包?；蛘呷テ洹肮尽鞭k公室看,，往往都是高檔光鮮的寫字樓或者商業(yè)中心，哪里繁華他們就在哪里,。往往掛滿各種證照和宣傳資料,，讓人覺得高大上。何況,，墻上還有政府各部門頒發(fā)的許可證吶,？

第三部曲：俗稱的‘釣魚’和‘殺豬’時(shí)間到。你收了禮,，看了“公司”,，該投資簽合同了?；径际巧先f元起步,，會(huì)告訴你，這些項(xiàng)目利息很高,。常見話術(shù)如“交十萬元,，一年利息就有一萬八到兩萬四”“跑遍銀行作對(duì)比,，十萬元存銀行，一年利息才三千六,。相差兩萬元,！”心動(dòng)了吧？

市公安局開福經(jīng)偵大隊(duì)民警鄧小明提醒,，上述人員系臨聘,，場地是租的，證照都可以偽造,?？赡芙诲X之后前面數(shù)月都能收到高額利息，之后就收不到,，本金也拿不回,，找所謂的“公司”，早已人去樓空,。提醒爹爹娭毑們,，超過銀行利息三倍以上，基本都是騙局!

(開福區(qū)金融“打非記”之二)